Взыскание долга с физических лиц как взыскать задолженность с физлиц порядок и способы

Взыскание долга с физических лиц: как взыскать задолженность с физлиц – порядок и способы

Рассуждая про общий массив кредитных обязательств в современной России, можно сделать вывод, что основная часть задолженностей принадлежит физикам. Сотни тысяч граждан страны берут ссуды как минимум несколько раз в год. Примерно столько же прибегают к услугам один-два раза за пять лет. В этом обзоре мы поговорим о том, что такое взыскание долга с физических лиц, как протекает эта процедура. О правах и возможностях для давления, привлечения судебного органа и некоторых нюансах подобного предприятия.

Законные меры

Текущее российское законодательство прямо прописывает все возможности, которые присутствуют у кредитора. Ввиду того что из-за коллекторов, действующих по поручениям МФО, произошло множество случаев нарушения закона, давления, насилия, закон строго ограничил способы принуждения. И теперь действительно заставить человека отдать деньги может только суд, а вернее, органы судебных приставов.

Особенности истребования у гражданина

Когда кредитные обязательства берет на себя компания – это обычное дело. Более того, огромная часть уставного и оборотного капитала любого проекта почти наполовину (а иногда и на 90%) состоит из заемных финансовых средств. Это нормальная экономическая стратегия, которая отлично себя зарекомендовала. И компании имеют отработанный регламент получения ссуды, а также особую статью расходов, которая направляется на погашение.

Но гражданин, выступающий в качестве заемщика, это в первую очередь человек. И он обладает психологическими особенностями, он не имеет отработанной схемы возврата и просто по-человечески не хочет отдавать свои деньги кому-то. Хотя и понимает, что в принципе обязан это делать.

Особенно часто вопрос, как взыскать долг с физического лица интересует кредиторов, которые также являются обычными гражданами, а не представителями кредитных компаний. Они неопытны в этом вопросе, не являются профессиональными юристами, коллекторами, не знают особенностей деятельности, не обладают ресурсами банковских структур. И для них решение дела в досудебном порядке – это сложная процедура.

Более того, в отличие от компании, которая по своим обязательствам может отвечать всем своим имуществом и ликвидностью, права человека у нас в стране намного более обширные. Часть его собственности неприкосновенна, доход может быть удержан не более, чем на 50%. И при крупной сумме на кону, он может всеми путями уклоняться от оплаты. В отличие от предприятия, которому невыгодна потеря репутации и судопроизводство. Для них сумма уже не является серьезной.

Взимание долгов с физических лиц, 3 основных методики

Любой опытный заимодавец знает, что существует три главных группы методов взыскания задолженностей. И использовать можно любую из них, а также комбинировать в определенной последовательности. Но для наиболее эффективного процесса, следует сразу понять, какой из способов будет лучше в данной ситуации. Если человек в принципе настроен лояльно, просто у него нет на данный момент возможности, логично договориться мирно. Если оппонент просто уклоняется от диалога или сыпет оскорблениями, то логично передать дело в суд.

Но и в этом моменте есть свой нюанс. Судебное решение не всегда сможет вернуть деньги, даже если Вы выиграете. Ведь денег и имущества у заемщика может просто и не быть.

Досудебное урегулирование

Самый распространенный способ. К примеру, МФО 90% возвратов получают именно с помощью него. Они крайне редко начинают судиться. Только если человек оказался «крепким орешком». Но они пользуются массой методов:

  • Постоянные звонки. Не более пяти раз в сутки, исключая ночное и вечернее время. Но при этом содержание звонков обычно граничит с прямыми оскорблениями. Это оказание психологического давления. Сотрудники стараются сделать разговор неприятным, чтобы инстинктивно клиент хотел окончания.
  • Письма. И они зачастую имитируют стилистику общения судебного органа, копируют штампы и печати, чтобы просто напугать.
  • Личные встречи. И на встречу отправляют людей, которые привыкли конфликтно вести диалог. Опять же, цель просто надоесть или испугать.

В итоге человек захочет избавиться от навязчивого давления и отдает деньги. Другой метод – это в диалоге донести выгодность мирного разрешения ситуации. И предложить выход, может пойти на уступки, снизить процент или штрафы за просрочки. По сути, взыскание долга с физ лица – это тонкий психологический процесс, где главной задачей является поддержание у заемщика стрессовой ситуации, но без перегибания палки.

Судебное решение вопроса

Собственно, именно так решается ситуация с самыми безнадежными клиентами МФО. С которыми уже просто не получается работать. Банки гораздо чаще обращаются в суд, ведь для них это проще и легче. Да и крупные суммы зачастую подразумевают серьезные меры. Обычными звонками зачастую обойтись не получается.

А вот гражданин, если он выступает кредитором, чаще всех обращается к этому методу. Самостоятельно полноценно провести истребование с помощью постоянного психологического давления он не способен. У него нет ресурсов для этого, достаточного количества свободного времени, навыка. Не зная броду, можно нарушить закон, самому оказаться на скамье подсудимых, а задолженность будет списана. Также взыскание долгов через суд с физических лиц выгоднее, потому что человек сам не хочет бегать за должником.

Продажа

Договор цессии – это нормальная ситуация в том случае, если суд не сможет помочь. Не сможет по простой причине, у заемщика ничего изымать. Если у него есть машина (до 100 МРОТ), на которой он работает и квартира, в которой он проживает – ни то ни другое не смогут конфисковать. А если нет денег на счетах, а из имущества лишь вещи личного пользования, то ни рубля забрать не получится.

Фактически судебное взыскание долгов с физического лица закончится лишь наложением обременения на заработную плату. И будет очень примечательно, если у человека дохода и нет, он иждивенец. Или прибыль так мала, что обременение не сможет перекрыть даже половину нормального ежемесячного платежа по кредиту. Не говоря уже о скопившихся штрафах.

А вот продать задолженность – это выход. Правда, будьте готовы, что Вы в лучшем случае сможете получить 50% от стоимости. А в большей части вариантов, рассчитывайте на 30-35%.

Мирное истребование

Всегда лучше договориться мирно, чем устраивать небольшую локальную войну. Это невыгодно обеим сторонам сделки. И если Вы сумеете донести это простейшую истину, всегда можно найти выгодное решение.

Но заимодавцу также придется пойти на уступки. Предложить реструктуризацию задолженности. Это в первую очередь снижение ежемесячного платежа. Но это не всегда невыгодно. Можно снизить платеж путем увеличения срока отношений. Тогда при идентичном проценте, полная стоимость кредита вырастет на ощутимое значение. Но получите Вы свои деньги, разумеется, позже.

Работа с долгами физических лиц с помощью службы медиации

Когда собственных навыков ведения переговоров недостаточно, всегда можно обратиться в службу медиации. Это группа юристов, которые смогут компетентно и быстро донести до заемщика его перспективы, наглядно показать, что может произойти. Пояснить лучшие варианты выхода для него. А также в принцип урегулировать спорную ситуацию с общей выгодой каждой из сторон.

Инструкция по истребованию

А теперь предоставим небольшой мануал, следуя которому можно эффективно провести процедуру. Помните, что это лишь общие постулаты и положения. Они не учитывают специфику каждого конкретного случая. Ведь если имеется залог, речь идет про обеспеченную сделку, то подход будет совершенно иным.

Стадия 1, пишем письмо заемщику

Первоначальный этап всегда представляет собой сформированную претензию. Это не столько способ продемонстрировать собственные требования, сколько необходимое для подачи дальнейшего иска доказательство. Законное основание, с помощью которого можно привлечь суд к решению сложившейся ситуации. Соответственно, важно в данном письме четко и ясно указать, в чем суть претензии, потребовать возвращение финансовых средств в строго установленном размере. А кроме того ориентироваться на расписку, полученную при передаче денег. И если в ней не фигурирует срок, то обозначить его уже в письме. Но не следует ставить срок ближе, чем через месяц после написания. Иначе действия могут признать незаконным давлением. Помните, что способы и порядок взыскания долга с физического лица определяются текущим законодательством.

Стадия 2, формируем доказательную базу

Суду важно будет узнать полную конкретику. Поэтому ее нужно предоставить. Не забывайте о том, что любая переписка является доказательством. Если Вы общались с должником по СМС или в социальных сетях, приложите распечатки и копии. А если Вы созванивались, то обязательно фиксируйте все звонки, сохраняйте аудиозаписи.

Стадия 3, готовим иск

Составление самого иска не вызовет сложностей. В сети есть образцы, с помощью которых совершенно без опыта или каких-то юридических познаний можно составить свою форму. Главное, укажите требования в точных цифрах, а также основания для истребования. Ну и уплатите государственную пошлину. Без нее заявление не будет рассматриваться.

Стадия 4, судопроизводство

Зачастую такие дела разбираются за одно заседание. И долг по суду с физического лица можно получить уже напрямую от органов исполнения решения. Но если у оппонента множество контраргументов, способных затянуть процесс, а также в случае, когда ключевые фигуранты не являются в установленный срок, рассмотрение могут переносить. И в среднем в таком варианте она затягивается вплоть до месяца.

Стадия 5, формирование исполнительного листа

Это уже компетенция судебных приставов. С помощью такого документа они могут арестовывать счета заемщика, входить в его квартиру для оценки имущества, направлять запрос работодателя, который будет автоматически удерживать часть зарплаты сотрудника. В случае если задолженность превышает сумму в 30 тысяч рублей, должнику также запретят выезд из страны. А если он скрывается, уклоняясь от обязанностей, допускается подача его в розыск.

Стадия 6, работа приставов

Собственно, Вам участвовать в процессе уже нет никакой необходимости. Эти уполномоченные персоны отлично знают порядок взыскания задолженности с физических лиц. Но если есть такое желание, можно активно мониторить процесс.

Стадия 7, получаем денежные выплаты

Не стоит думать, что это быстрый процесс. И что денежные средства будут сразу же возвращены в полном объеме. Как происходит дело с реализацией имущества:

  • Выявляется имущество, которое подлежит конфискации.
  • Проверяется, есть ли по закону основания для его изъятие.
  • Фактическое изъятие, причем в присутствие должника в обязательном порядке.
  • Оценка имущества по рыночной стоимости.
  • Формируется конкурсная масса.
  • Проводится аукцион, где все участники могут стать покупателями.
  • Повторный аукцион, если в первый раз реализовать имущество не получилось. Во второй раз цена будет снижена.
  • Продажа и передачи денежных средств истцу.

3 варианта для облегчения истребования

Чтобы понять, как лучше действовать, нужно выявить лучшие способы, с точки зрения банальной экономической выгоды. Так поступают крупные кредиторы, банки или МФО. А также обычные предприятия, когда им нужно осуществить истребование. Ведь взыскание дебиторской задолженности с физических лиц осуществляется по тем же правилам.

Читайте:  Как образуется мрамор и из чего он состоит
Способ Издержки Временной срок
Мирное урегулирование Низкие. Зачастую необходимо реструктурировать кредит, но даже в этом случае можно остаться в плюсе. Длительность будет увеличена, иначе заемщик просто не сможет расплатиться.
Судебное решение Средние. Придется потратить деньги на пошлину, сбор доказательной базы, возможно наем юристов. Зависит от сложности дела. Но пока формируется доказательная база, пока пройдет срок после подачи претензии, рассмотрение. Все вместе может занять 2-3 месяца.
Продажа долга Высокие. По сути, до 70% дохода пропадет. Короткий. Всего за пару дней можно найти покупателя.
Помощь профессионалов Низкие. Короткий.

А теперь, когда мы видим картину наглядно, перейдем к конкретным рекомендациям.

Работайте через службы медиации

Как мы уже уточнили, это отличный способ провести мирные переговоры с наилучшим результатом. Не стоит переоценивать себя, считая мастером риторики. Тем более что специалисты в этой области знают все тонкости сферы. Поэтому легко смогут найти действительно убедительные аргументы.

Причем не только для должника, но и для кредитора. Ведь он часто тоже упирается, не идет на уступки, требует возвращение ссуды в полном объеме и с массой штрафов, которые уже увеличили полную стоимость кредита более чем в два раза. А это зачастую просто нереально. Эксперт сможет пояснить, как работаю все механизмы истребвоания, как найти идеальный выход.

Используйте упрощенный порядок

Если доказательства наличия займа и задолженности, по сути, не требуются, а сам должник полностью признает свою вину и готов идти навстречу, то используется упрощенный порядок судопроизводства. И это гораздо быстрее и удобнее для обеих сторон.

Пользуйтесь услугами юридических компаний

Это оправдано и логично. Не только на стадии досудебного урегулирования, но и на более позднем этапе. Во время формирования иска, судопроизводства, а также исполнения решения. При небольшой плате юристы смогут добиться значительно результата. Вернуть 500 тысяч там, где самостоятельно Вы получили бы только 100. И возьмут за свою работу тысяч 30. Выгода очевидна.

Заключение

Как видно, получение долгов с физических лиц – это не самый простой комплекс мероприятий. Зачастую это еще и масса затяжных и нудных процедур, сбор документов, посещение инстанций. В какой-то мере, война на истощение. Поэтому логичнее всего в любом случае привлекать к такой задаче профессионалов своего дела.

Источник

Взыскание долгов. Взыскание дебиторской задолженности.

Статья имеет своей целью разграничить исключительно практические (а не установленные законом) аспекты услуг по взысканию задолженностей по критериям их происхождения и подтвержденности доказательствами. Кроме того, будут затронуты такие важные условия как необходимость соблюдения претензионного, досудебного порядка урегулирования задолженности и возможности по фактическому исполнению судебных решений о взыскании денег.
Для корректной подачи материала по вопросу применения двух видов финансовой ответственности, необходимо раскрыть понятия «взыскание долгов» и «взыскание дебиторской задолженности». Для большинства сторон их смысл тождественен. Но для практикующих долгое время арбитражных юристов имеются различия:

    на практике подразумевает под собой действия, ориентированные на возврат ранее полученных денежных средств. Например, по договору денежного займа, кредита. Т.е. на практике, долгом мы называем «чистую» обязанность по возврату денег. – требование кредитора об исполнении должником встречного денежного обязательства по гражданско-правовой сделке, не обязательно связанной с предоставлением кредитором денежных средств в пользование должника. Например, строительный (проектный) подряд, договор поставки, договор перевозки или транспортной экспедиции. Это более широкое понятие, включающее в себя и определение долгов. – вышеуказанное требование об исполнении денежного обязательства в ответ на исполнение кредитора, подтвержденное первичными документами, т.е. по-сути признанное должником, но не исполняемое по факту.

Следует оговориться, что это наше профессиональное разграничение видов денежной ответственности, не регламентированное официально и не являющееся обязательным для других специалистов.
После такого толкования становится понятно, что взыскание долгов является больше категорией общегражданских споров, нежели коммерческих, т.е. арбитражных. Это связано с тем, что профессиональными участниками рынка предоставления денежных средств для пользования под проценты признаются кредитные организации – банки. Большей же частью потребителей долговых обязательств являются физические лица. Поэтому, эти споры рассматриваются в судах общей юрисдикции и наши юристы ими занимаются редко (в основном, для постоянных заказчиков основных услуг).
Безусловно, множество юридических лиц систематически кредитуется в банках и не всегда способны возвращать заемные средства, что также вызывает ряд споров по взысканию с них долгов. Однако, эти дела не представляют особой сложности, поскольку реально могут иметь две цели: искусственное затягивание срока возврата денег и снижение договорных или законных штрафных санкций.

Более интересную категорию дел образуют из себя требования о взыскании задолженности в арбитражных судах. Далее, по порядку, рассмотрим такие дела.

взыскание дебиторской задолженности по договору поставки, купли-продажи, контактации, энергоснабжения и других видов купли-продажи

В большинстве данных видов обязательственных отношений факт продажи разных видов материальных благ подтверждается товарными накладными, товарно-транспортными накладными, актами передачи и другими товаросопроводительными документами. Соответственно, дебиторской задолженностью является обязательство, признанное должником (получателем товара) путем подписания этих подтверждающих документов. В принципе, это одна из самых простых категорий арбитражных споров ввиду отсутствия множества сложных договорных отношений. При этом, в нашей практике были и непростые дела, даже, по договору поставки, по которым судебную перспективу однозначно определить было практически невозможно.

взыскание задолженности по договору строительного подряда (проектных и изыскательских работ)

Самая распространенная категория арбитражных судебных дел. Во всяком случае, в нашей практике. Дебиторской данную задолженность мы называем, когда подписаны акты выполненных работ (КС-2) и справки о стоимости выполненных работ (КС-3). Являются спорными, но также нами относятся к делам по дебиторке, ситуации, где акт выполненных работ не подписан заказчиком, но имеются надлежащие доказательства направления ему этого акта и ответа от заказчика не получено – односторонний акт выполненных работ.

взыскание задолженности по договору аренды – арендной платы, штрафных санкций либо обеспечительного платежа в пользу арендатора

Тут исковое требование будет признано судом обоснованным, если имеется подписанный сторонами договор аренды и акт передачи имущества от арендодателя. Следует иметь ввиду, что задолженность по арендной плате может быть взыскана не до даты расторжения договора, а до даты, которой подписан акт передачи арендованного имущества арендатором. Распространены и требования арендаторов о взыскании обеспечительного платежа по договору, удерживаемого арендодателем.

взыскание задолженности по договору возмездного оказания услуг

Факт оказания услуг подтверждается подписанным в двухстороннем порядке актом оказанных услуг. По аналогии с договором строительного подряда, к оплате может быть принят односторонний акт оказанных услуг (когда имеются доказательства его направления).

взыскание задолженности по договору перевозки

Данный вид обязательства предусматривает обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования спора. Это значит, что арбитражный суд не примет исковое заявление, если не будет подтверждения заблаговременой отправки претензии. Факт оказания услуг по перевозке, фрахтованию подтверждается соответствующими актами, подписанными двумя сторонами.

взыскание задолженности по договору транспортной экспедиции

Тут идет речь о комплексе мероприятий, направленных на перевозку груза. Арбитражные споры по данному виду отношений дополняются еще и такими видами доказательств, как множество документов от транспортных компаний о принятии и отправке грузов.

взыскание задолженности по другим видам обязательств: агентирование, комиссия и пр.

Встречается гораздо реже, поэтому категория из них тут обобщена. Каждый конкретный спор требует отдельной проработки и досконального анализа документов.

Взыскание долгов по акту сверки взаиморасчетов

Важно понимать, что не подтверждает факт наличия задолженности акт сверки. Обосновывается это тем, что решение суда, согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ, должно быть законным и обоснованным. Это, в свою очередь, подразумевает обязанность суда обосновать происхождение изыскиваемой задолженности. Как я указал выше, задолженность обосновывается документами, которые подтверждают принятие должником первоначального исполнения кредитора (товарные накладные, акты выполненных работ). Речь идет о двухстороннем подписании первичных документов, из которых видно – что, в каком объеме, когда было предоставлено кредитором. Следовательно, подтвержденную одним лишь актом сверки взаиморасчетов задолженность мы не считаем дебиторской и готовимся к таким процессам более основательно.

Исполнение судебного решения – фактическое взыскание долга

Прежде чем подавать иск, необходимо быть уверенным, что решение впоследствии будет исполнимым. Несмотря на то, что на момент рассмотрения представленных заказчиком документов гарантировать наличие у него в дальнейшем денежных средств для исполнения решения суда невозможно, минимальные меры в данном направлении принять мы обязаны. Если нет отдельного финансирования для проверки счетов должника и наличия у него другого имущества, из общедоступных источников мы точно можем проверить состояние компании: наличие действий по «сливу» компании (смена участников, директора, адреса, реорганизация в форме слияния или присоединения) и по количеству судов с участием данной фирмы, в т.ч. возможные требования о признании ее банкротом.

Подавать иск о взыскании долга к компании, которая признается несостоятельной (банкротом) –нецелесообразно и юридически неграмотно. В таких случаях, необходимо заявлять требование о включении в реестр требований кредиторов должника в соответствующем порядке.
Когда мы убедились, что фактически нет препятствий и взыскание долга должно запускаться, нужно решить вопрос о необходимости соблюдения досудебного претензионного порядка урегулирования вопроса. Для этого необходимо понимать тактику работы. Если компания ответчик в целом благонадежная, претензионный порядок желателен – можно сэкономить время и деньги. Если же есть сомнения в добросовестности должника, претензионный порядок можно опустить, обратившись в арбитражный суд с целью скорейшего получения исполнительного листа.
Речь шла о ситуациях, где претензионный порядок урегулирования задолженности не является обязательным согласно условиям имеющегося договора. А также, когда не идет речь о договорных обязательствах, где без предварительного направления претензии обращаться в суд недопускается. Кстати, к последним относятся не только вышеперечисленные виды взаимоотношений, но и требования о расторжении и изменении договоров, а также ряд административных споров, включая налоговые. В таких случаях, передавая иск о взыскании долга в суд, мы обязаны приложить к нему претензию и подтверждение ее отправки должнику с учетом соблюдения необходимого срока для его ответа.

Источник

Как работать с дебиторской задолженностью: инструкция

Любой бизнес рано или поздно сталкивается с проблемой взыскания просроченной дебиторской задолженности. Если у собственника нет постоянного юридического сопровождения, то обычно заботы по данной процедуре ложатся на плечи бухгалтеров компаний. Однако, чтобы правильно выстроить процесс взыскания задолженности, необходимо учитывать ряд правовых аспектов, которые помогут эффективно и быстро получить деньги. А от правильно построенного алгоритма взыскания может зависеть место компании на рынке, особенно если учесть текущее состояние экономики.

Читайте:  Веселые игры для большой компании на природе

Владислав

Традиционно работа с дебиторской задолженность делится на два крупных этапа.

Досудебная работа — когда вы пытаетесь добиться от контрагента добровольной оплаты задолженности.

  1. Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных законом или договором (ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ, п. 3 ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, ч. 3 ст. 4 Кодекса административного судопроизводства РФ.
  2. Судебное взыскание — когда должник в разумные сроки не произвел оплаты, несмотря на все попытки найти компромисс.

Следует отметить, что от правильно выстроенной досудебной работы с должником зависит очень многое. Для бизнеса гораздо выгоднее найти компромисс с партнером, чем тратить время и деньги на длительные судебные разбирательства.

Поэтому необходимо провести работу с задолженностью и составить пошаговый план работы, который в дальнейшем поможет как в переговорах с должником, так и в ходе судебного разбирательства.

Собираем доказательства наличия задолженности

На этом этапе необходимо проанализировать все необходимые документы, которые подтвердят факт наличия дебиторской задолженности (договор, счета-фактуры, акты выполненных работ или услуг и иная документация).

Правильно функционирующая система документооборота компании сделает сбор доказательной базы для взыскания дебиторской задолженности простой задачей. В любом случае нельзя допускать бардак в документах или работать с контрагентами и клиентами на основе устных договоренностей. Даже если партнер, с которым вы планируете сотрудничать, – ваш родственник, друг или хороший знакомый, соблюдение всех необходимых формальностей только лишний раз продемонстрирует ваши профессионализм и ответственность.

Если же контрагент отказывается подписывать документы или постоянно переносит подписание, ссылаясь на занятость, следует задуматься о целесообразности сотрудничества.

Анализируем состояние должника

Провести анализ текущего состояния должника, его активов, показателей доходности и позиций на рынке необходимо для того, чтобы понимать — есть ли у него вообще активы для погашения задолженности.

Если анализ деятельности должника показал проблемы в бизнесе, то наилучшим выходом будет инициация процедуры банкротства с дальнейшим взысканием долга за счет реализации на торгах его имущества.

Кроме этого, понимание внутренних проблем компании-должника может сослужить хорошую службу при проведении переговоров с должником и поможет в поиске возможных выходов из сложившейся ситуации.

Проводим переговоры

Прежде чем направлять претензии и угрожать судебными разбирательствами, обязательно следует сесть с должником за стол переговоров.

Узнайте у должника о причинах просрочки платежей, предложите ему несколько вариантов решения проблемы. Рассрочка или отсрочка исполнения обязательств по договору — одни из самых оптимальных выходов из ситуации с просроченной «дебиторкой». Взыскание долга в судебном порядке, а тем более участие в процедуре банкротства сулят дебитору дополнительные затраты.

Решение пойти должнику навстречу и предоставить некоторые послабления в выплате задолженности может послужить опорой для дальнейшего плодотворного и взаимовыгодного сотрудничества.

Закрепляем договоренности на бумаге

Переговоры прошли успешно, и вы договорились о новых условиях взаиморасчетов? Обязательно составьте необходимые дополнительные соглашения, которые в полной мере будут отражать достигнутые договоренности.

Эти документы необходимы не только должнику, но и кредитору на тот случай, если и по новым договоренностям оплата не будет поступать или будет поступать с нарушением оговоренных сроков.

Направляем должнику досудебную претензию

Если должник не выходит на связь или во время переговоров не удалось найти компромиссное решение, необходимо соблюсти досудебный порядок взыскания задолженности и направить в адрес должника письменную претензию.

Обращаемся в суд

По общему правилу, установленному ст. 35 АПК РФ, иск предъявляется в арбитражный суд субъекта РФ по адресу или месту жительства ответчика. В силу ч. 4 ст. 36 АПК РФ иск, вытекающий из договора, в котором указано место его исполнения, может быть предъявлен также в арбитражный суд по месту исполнения договора.

Если в течение 30 дней ответа на претензию не поступило, смело обращайтесь в суд. Проведенный ранее анализ состояния должника поможет вам в принятии решения взыскивать долг в арбитражном суде или подавать заявление о банкротстве должника.

Длительность судебного разбирательства по взысканию дебиторской задолженности может составлять от четырех до восьми месяцев (в зависимости от того, будет ли должник затягивать процесс). Процесс банкротства длится значительно дольше и обычно занимает несколько лет.

Получаем исполнительный лист и передаем его в службу судебных приставов

После вынесения судом положительного решения относительно взыскания задолженности необходимо получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Либо вы можете самостоятельно узнать об открытых расчетных счетах должника в налоговой инспекции и предъявить исполнительный лист непосредственно в банк.

Пристав возбудит исполнительное производство, и при наличии средств на счете должника весь долг будет списан в пользу дебитора.

Контролируем работу судебных приставов

Очень важно контролировать работу судебных приставов и проверять, проводятся ли своевременно все необходимые процедуры. Такой подход обеспечит наиболее скорое исполнение решения суда.

Самое главное — превентивная защита

Но все же самый главный момент в работе с дебиторской задолженностью — это недопущение просрочек как таковых. Поэтому очень важно ответственно подходить к выбору контрагентов. Своевременная проверка показателей компании и ее места на рынке поможет избежать необходимости взыскания, а при наличии проблем добросовестный контрагент сам оповестит вас о них и предложит начать поиск компромиссного решения.

Начиная работу с новым партнером или клиентом, обязательно проверьте данные о юридическом лице в одной из картотек для проверки контрагентов.

Четыре основных показателя, на которые стоит обратить внимание.

Дата регистрации компании.

В данном вопросе очень важно понимать, совпадает ли дата регистрации компании с заявлениями самого контрагента. Если нет, то необходимо уточнить информацию по юридическому лицу, от имени которого ваш предполагаемый контрагент действовал ранее.

Показатели доходности компании.

  1. Если расходы компании серьезно превышают ее доходы, то вполне вероятно, что при выплате долгов могут возникнуть сложности.
  2. Отсутствие задолженностей перед налоговыми органами.
  3. Добросовестный контрагент, вероятнее всего, не будет допускать просрочек обязательных платежей по налогам и сборам.
  4. Участие в судебных процессах.

Очень яркий показатель работы компании, который может дать гораздо больше информации, чем сотня отзывов клиентов и партнеров. Если к компании в разное время подавалось много однотипных исков, то это очень яркий показатель ее недобросовестности в работе.

Источник

Взыскание задолженности кредитором.

На сегодняшний день существует множество способов возврата задолженности, как с юридических, так и физических лиц. О том, какие именно методы существуют и насколько они эффективны, пойдет речь в данной статье.

Для начала следует подразделить всех должников на физических и юридических лиц.

Часть 1: Физические лица

Метод взыскания задолженности напрямую связан с суммой и природой долговых обязательств.

Формы займа физ.лицам могут быть следующие:

  • долг по расписке
  • долг по договору займа
  • займ под залог имущества (движимого и недвижимого).

В данном случае самым легким к взысканию является 3-й пункт. Так как в данном случае, шанс вернуть долг выше всего.

Какие действия должен предпринять кредитор при возврате займа

  1. При просрочке выплаты долга более, чем на 1 месяц необходимо составить и направить досудебную претензию должнику на почтовый адрес, с описью вложения, заказным письмом с уведомлением. В претензии необходимо указать срок, до которого вы требуете погасить долг, и в случае неоплаты, будете вынуждены обратиться в суд. Обязательно приложите расчет суммы долга с учетом условий договора или расписки.
  2. Вторым этапом, который может помочь вернуть долг является досудебное урегулирование спора по средствам медиации или говоря простым языком мирового соглашения. Зачастую обратившись, к хорошему медиатору, можно сэкономить драгоценное время на судебные тяжбы и вернуть долг значительно быстрее. Обращаем внимание, что к данному этапу можно прибегнуть и на стадии судебного разбирательства, тогда условия соглашения также будут отражены в судебном акте.
  3. Если по истечению указанного срока в досудебной претензии, долг вам не вернули, то необходимо готовить исковое заявление в суд с учетом подсудности закона или договора, если он есть. Исключением данного пункта является наличие в договоре займа условия об исполнительной надписи нотариуса, т.е. кредитор имеет право обратиться к нотариусу с договором займа и расчетом суммы долга, и исполнительная надпись нотариуса будет иметь силу судебного решения, т.е. кредитор имеет право СРАЗУ обратиться к судебным приставам за взысканием долга.
  4. Взыскание долга через суд: рассмотрение спора о взыскании задолженности по договору, не является сложным видом разбирательства. Как правило, при наличии нормально составленного договора в письменной форме и подтверждения выдачи денег, решение выносится в 1-2 судебных заседания. Если же осуществляется возврат займа по расписке, то могут возникнуть лишь вопросы к ее подлинности и условиям займа, если они в ней не отображены. Но получить судебное решение о возврате долга по расписке грамотный юрист всегда сможет. Также даже на этом этапе можно заключить мировое соглашение с должником (см п.2).
  5. Получение испол. листа и непосредственное взыскание долга. После получения судебного решения у кредитора есть несколько вариантов: взыскать долг по исполнительному листу самостоятельно, обратиться к судебным приставам, обратиться в юридическую компанию, занимающуюся возвратом долгов. При самостоятельном взыскании долга необходимо в налоговой службе запросить информацию об открытых счетах должника, а после непосредственно в банк подать испол. лист и ждать перечисления денег.

Также если должник работает испол. лист необходимо отправить к нему на работу. Но счетов, ровно, как и денег на них, да и работы у должника может не оказаться. Тогда встает вопрос розыска имущества, в данном случае лучше всего обращаться к судебным приставам, так как они могут направить соответствующие запросы, найти и арестовать имущество должника.

Также при необходимости смогут разыскать предмет залога (авто, недвижимость) и предпринять меры по передаче его залогодержателю, помочь при выселении должника из залоговой(арестованной) квартиры и т.д. Эффективной мерой по возврату задолженности является вынесение постановления о запрете судебным приставом выезда за пределы РФ должника.

Если же вы хотите сэкономить свое время и нервы, то не стоит самостоятельно заниматься взысканием долга, так же как и взаимодействовать с приставами, лучше обратиться к профессионалам, которые смогут правильно осуществить действия по взысканию задолженности.

Подача заявления о банкротстве должника позволит оспорить все сделки должника совершенные им за последние 3 года, по отчуждению и приобретению имущества, и пополнить конкурсную массу, также в процедуре банкротства реализуется все имущество должника (за исключением невозможного к взысканию ст.446 закона об исполнительном производстве ).

Финансовый управляющий в процедуре банкротства граждан наделен очень широкими полномочиями и сможет на протяжении всей процедуры отслеживать все доходы должника, и удерживать всю сумму выше прожиточного минимума из его заработной платы, тем самым опять-таки пополнять конкурсную массу. Поиск и реализация имущества должника в процедуре банкротства будут более оперативными и эффективными, чем через службу судебных приставов.

Читайте:  Где живет заяц в природе что делает осенью как готовится к зиме

Также в процедуре банкротства возможно утвердить план реструктуризации или прибегнуть к медиации и заключить мировое соглашении.(см п.2).

Это единственно существующие законные методы по возврату долга и даже при самых сложных отношениях с должником мы не рекомендуем обращаться за взысканием долга к коллекторским агентствам, их методы возврата долга незаконны и обычно мало результативны.

Часть 2: Юридические лица

Долги юридических лиц, в отличие от физических лиц имеют другую природу, и методы взыскания также зависят от того, каким образом образовалась задолженность.

Все долги юридических лиц можно разделить на:

  • Долги, связанные с предпринимательской деятельностью и возникшие вследствие разногласий и неоплаты контрагентам.
  • Долги по договорам займа.
  • В зависимости от природы долга шансы и эффективность их возврата могут быть разными.

Долги, перед контрагентами, всегда требуют хорошую доказательную базу, которую не всегда просто получить по результатам сверки взаиморасчетов и первичных документов.

Порядок возврата данных долгов следующий

  1. Запрос сверки взаиморасчетов и первичных документов с юридическим лицом-должником.
  2. При выявлении расхождений или наоборот полном подтверждении позиции кредитора направляется досудебная претензия, либо с корректировкой взаиморасчетов, либо с требованием погасить долг до определенной даты, при неисполнении данного условия информируем должника о подаче заявления в суд.
  3. Медиация или мирные переговоры. На этом этапе профессиональный медиатор может помочь эффективно решить разногласия и достигнуть компромисса. Важно отметить, что медиатор, как правило, это независимое лицо, которое не действует не в чьих интересах. Его задача достигнуть соглашения во взаимоотношениях должник-кредитор.
  4. Подача заявления в Арбитражный суд. Основное отличие работы с задолженностью юридических лиц заключается в том, что долги по договорам поставки или агентским договорам не являются бесспорными и адвокат должника может не только затянуть судебный процесс, но и получить решение в свою пользу. Поэтому в данном случае необходимо обращаться только к юристам специализирующимся на данном виде споров.

Нередки случаи, когда у компании должника нет ни средств на расчетных счетах, ни имущества, но директор ездит на новой машине, оформленной на племянницу, и живет в особняке, который по документам принадлежит дедушке. Поэтому последующее взыскание долгов через службу судебных приставов может быть мало эффективно. Отсюда вытекает следующий этап разбирательства по возврату долга.

Оспорить сделки, пополнить конкурсную массу. Подробнее останавливаться на юридических действиях, которые необходимо принять на данном этапе не будем, т.к. банкротство непростой процесс и в любом случае потребуется помощь юриста.

Стоит только отметить, что результаты взыскания задолженности через данную процедуру, будут наиболее эффективны из всех вышеописанных, т.к. юридическое лицо будет более сговорчиво даже на мирных переговорах, если их провести на данном этапе.

Что касается возврата долга по договорам займа, это будет несколько проще, но только потому, что мы исключаем сложный этап сверки взаиморасчетов и первичной документации, который дает недобросовестным должникам место для маневра, но в целом процедура возврата долга по договорам займа выглядит также.

Источник



Способы взыскания долгов

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить. Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно. А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

  1. Внесудебное производство. Переговоры.
  2. Самостоятельное взыскание задолженности.
  3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
  4. Взыскание долга через судебный орган.
  5. Исполнительное производство.
  6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

  • платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
  • признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
  • не признающие имеющуюся задолженность

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры. Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры. Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи искового заявления. Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором. Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства. Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Взыщите долг с помощью процедуры банкротства! Взыскание долга через банкротство

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Источник